全國最值錢的十張金融牌照

　　在我國需要審批的金融牌照主要包括銀行、保險、信托、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷售、第三方支付牌照、小額貸款、典當12種。其中互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對于哪種牌照的需求最為迫切？哪種牌照含金量最足，價格最高？

　　一直以來，企業(yè)持有的金融牌照數(shù)量已然與實力劃上了等號。隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，行業(yè)內(nèi)也涌現(xiàn)出一批實力雄厚的企業(yè)，在混業(yè)經(jīng)營的趨勢面前，他們對于金融牌照的“野心”也伴隨著實力的增長日益強烈。

　　從另一個方面來說，隨著監(jiān)管的逐漸嚴格，這些依托互聯(lián)網(wǎng)開展金融業(yè)務(wù)的企業(yè)正在面臨著違規(guī)成本越來越高的情況，這也讓企業(yè)對于可以持牌合規(guī)經(jīng)營的愿望更為強烈。

　　牌照1、民營銀行牌照

　　審批機關(guān)：中國銀監(jiān)會

　　申請條件：

　　1、資本標準，明確為自有民營資金

　　2、是股東標準，明確資本所有者應(yīng)具有良好個人聲望；沒有關(guān)聯(lián)交易的組織構(gòu)造和不良記錄

　　3、銀行標準，有設(shè)計良好的股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理結(jié)構(gòu)、風控體系、信息科技架構(gòu)等；

　　4、機制標準，明確為五有，包括有承擔剩余風險的制度安排、有辦好銀行資質(zhì)條件和抗風險能力、有差異化的市場定位和特定戰(zhàn)略等。

　　《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》對于投資入股銀行業(yè)金融機構(gòu)的民營企業(yè)還做出了具體要求。如，最近3個會計年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)50%等。

　　首批民營銀行共5家，分別為浙江網(wǎng)商銀行、深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行。曹宇表示，目前已經(jīng)沒有數(shù)目限制，將按照國家政策成熟一家批準一家，不久將會有新一批民營銀行進入批設(shè)階段。之后重慶富民銀行成為第6家獲得民營銀行牌照的機構(gòu)。

　　牌照2、第三方支付牌照

　　審批機關(guān)：中國人民銀行

　　申請條件：

　　1、申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(**、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。

　　2、在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構(gòu)法人；

　　3、有符合本辦法規(guī)定的出資人；

　　4、有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員;

　　5、有符合要求的反洗錢措施;

　　6、有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施;

　　7、有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理措施;

　　8、有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施;

　　9、申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

　　在央行發(fā)布的《非銀行支付機構(gòu)風險專項整治工作實施方案》明確表示，一般不再受理新機構(gòu)設(shè)立申請，對于存在較大風險隱患的已獲牌機構(gòu)，不予續(xù)展。從2011年至今，央行共發(fā)放了8批270余張支付牌照，目前由于多家牌照被監(jiān)管機構(gòu)注銷，以及多家支付公司合并，目前僅存255張，目前正在進行第四批支付牌照的續(xù)展工作。

　　牌照3、消費金融牌照

　　審批機關(guān)：銀監(jiān)會

　　申請條件：

　　非金融企業(yè)作為消費金融公司主要出資人，應(yīng)當具備下列條件：

　　1、最近1年營業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）；

　　2、最近1年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計報表口徑）；

　　3、財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利（合并會計報表口徑）；

　　4、信譽良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

　　5、入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

　　6、承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)（銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法責令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；

　　7、規(guī)定的其他審慎性條件。

　　牌照4、互聯(lián)網(wǎng)保險牌照

　　審批機關(guān)：保監(jiān)會

　　申請條件：

　　1、具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)運營的信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)與保險機構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的無縫實時對接，并確保與保險機構(gòu)內(nèi)部其他應(yīng)用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風險在保險機構(gòu)內(nèi)外部傳遞與蔓延。

　　2、具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災難恢復等互聯(lián)網(wǎng)信息安全管理體系；

　　3、具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)；

　　4、具有專門的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理部門，并配備相應(yīng)的專業(yè)人員；

　　5、具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程；

　　6、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)銷售人員應(yīng)符合保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定；

　　7、中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　目前，獲得互聯(lián)網(wǎng)保險牌照的企業(yè)共有4家，分別是眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司、泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司、安心財產(chǎn)保險有限責任公司、易安財產(chǎn)保險股份有限公司。經(jīng)營范圍主要包括貨運險、信用保證保險、意外險、健康險、家財險、企財險等。

　　牌照5、互聯(lián)網(wǎng)基金及銷售牌照

　　審批機構(gòu)：證監(jiān)會

　　申請條件：

　　由基金銷售機構(gòu)自營平臺進行互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

　　商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的其他具有注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)，且同時具備電信主管部門履網(wǎng)站許可（或備案手續(xù)），符合監(jiān)管規(guī)定的可以從事互聯(lián)網(wǎng)基金銷售。

　　由基金銷售機構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺代銷

　　1、基金銷售機構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)牌照；

　　2、第三方電子商務(wù)平臺與基金銷售機構(gòu)在證監(jiān)會的備案。

　　由第三方電子商務(wù)平臺自銷基金

　　1、第三方電子商務(wù)平臺的電信主管部門網(wǎng)站許可證（或備案手續(xù)）；

　　2、第三方電子商務(wù)平臺自身的基金銷售業(yè)務(wù)牌照。

　　牌照6、互聯(lián)網(wǎng)信托牌照

　　審批機構(gòu)：銀監(jiān)會

　　申請條件：

　　按照《互金意見》和**的相關(guān)規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)信托只能由信托公司進行。意見指出信托公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的，要嚴格遵循監(jiān)管規(guī)定，加強風險管理，確保交易合法合規(guī)，保守客戶信息，遵守合格投資者規(guī)定，審慎甄別客戶身份和評估客戶風險承受能力，不能將產(chǎn)品銷售給予風險承受能力不相匹配的客戶。目前，**尚未出臺互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管細則。

　　目前我國發(fā)放牌照的信托公司共計68家。

　　牌照7、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款牌照

　　審批機關(guān)：省級政府主管部門（金融辦或相關(guān)機構(gòu)）

　　申請條件：

　　小額貸款與網(wǎng)絡(luò)結(jié)合，體現(xiàn)在能否突破“屬地管理”，實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營，鑒于目前小額貸款公司牌照仍由各省政府金融辦核發(fā)。

　　1、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)自行申理小貸牌照。大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如阿里、京東、唯品會、百度等已經(jīng)取得面向全國經(jīng)營的小額貸款許可。但目前僅廣東、上海、北京等地金融辦可以辦理，申理條件較高、成本較大。

　　2、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與已取得小貸牌照的公司合作，或采用在**（或省級金融辦）進行備案的形式監(jiān)管。

　　3、已取得小貸牌照且符合相關(guān)監(jiān)管條件的公司自營網(wǎng)絡(luò)平臺，并取得監(jiān)管部門的許可或備案。

　　后兩種方式下互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和小貸公司應(yīng)具備何種條件、以何種模式達成《互金意見》中前者對后者的“控制”，尚待監(jiān)管部門出臺相應(yīng)細則。

　　牌照8、股權(quán)眾籌牌照

　　審批機關(guān)：證監(jiān)會

　　申請條件：

　　目前股權(quán)眾籌牌照是以“試點”的方式取得，已經(jīng)擁有公募股權(quán)眾籌試點資格的平臺有：京東金融的“東家”、平安集團旗下的深圳前海普惠眾籌交易股份有限公司，以及螞蟻金服的螞蟻達客（上海）股權(quán)眾籌服務(wù)有限公司。

　　牌照9、互聯(lián)網(wǎng)證券牌照

　　審批機關(guān)：證監(jiān)會

　　申請條件：

　　1、券商與互聯(lián)網(wǎng)公司聯(lián)手，實現(xiàn)用戶導流，助力線上經(jīng)紀業(yè)務(wù)的展開。這其中就包括最早攜手騰訊進行網(wǎng)上開戶的國金證券、牽手網(wǎng)易的華泰證券等。

　　2、自主研發(fā)網(wǎng)上平臺，這種方式多以大型國有券商為主。大型券商更加注重品牌形象的話語權(quán)，因此相比于牽手互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，他們更愿意推出自有的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)品牌和電子商城，如中金公司的“中金金網(wǎng)”等。

　　3、還有一種，就是券商被互聯(lián)網(wǎng)公司納入麾下，成為互聯(lián)網(wǎng)公司的金融排頭兵。這種模式最具代表性的，就是大智慧收購湘財證券，成功實現(xiàn)行業(yè)轉(zhuǎn)型。

　　自去年四月以來，已有55家券商獲得了互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)資格，大約占券商總數(shù)的一半；上市的券商中，除光大證券、東北證券以外，都已獲得互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)資格。

　　牌照10、個人征信牌照

　　審批機關(guān)：中國人民銀行

　　申請條件：

　　1、主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄

　　2、注冊資本不少于人民幣5000萬元

　　3、有符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施

　　4、擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件

　　5、國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件

　　中國人民銀行在《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準備工作的通知》中，公布了首批獲得個人征信牌照的8家機構(gòu)名單，分別為：騰訊征信有限公司、芝麻信用管理有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、中智誠征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道征信有限公司。隨后，在央行等十部委發(fā)布的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》中明確提出，允許有條件的從業(yè)機構(gòu)依法申請征信業(yè)務(wù)許可。